Ну в 2020 году воспользоваться материнским капиталом точно можно было только по достижению ребёнком 3х лет, исключение только ипотека.
В 2021 вроде никаких изменений не было..
Насколько знаю его можно обналичить только по исполнении трёх лет. Исключение - ипотека.
Либо гасить им часть действующей ипотеки, либо на первоначальный взнос.